Свежие новости
Все новости
Пробки



В долгах и в шелках: зачем воронежцы лезут в кредитную яму и как из нее выбираются

13.12.2019, 15:09

Письмо жительницы Воронежа Елены Щ. на форуме «Яндекс.Район» вызвало рекордное количество комментариев и советов (сотни!): тема долгов за кредиты близка многим. А в упреках Елене в том, что она вообще взяла кредит, звучала явная неприязнь к ростовщикам, паразитирующим на чужих проблемах.

И как тут не вспомнить Дальневосточный экономический форум и высказывание министра Орешкина про вину банков в надувании кредитного пузыря. Мол, банкам необходимо самим отговаривать сомнительных заемщиков от получения кредитов.

Банки, однако, отговаривать клиентов не стали, и пришлось правительству, которое явно побаивается худшего сценария развития ситуации, ввести с 1 октября этого года такой регламент, чтоб ростовщики не могли бесконтрольно загонять в долговую яму россиян с сомнительной платежеспособностью. В третьем квартале 2019-го 46% необеспеченных кредитов банки дали клиентам с долговой нагрузкой выше 50% от доходов! Безумие какое-то…

Темпы роста долговой ямы с 1 октября слегка убавились, но это не спад кредитной вакханалии, а всего лишь «снижение темпов роста» – с 17 до 14%.

Подкрался незаметно

Вот упомянутое письмо Елены Щ.: «Я понимаю, что таких, как я, полно, но, соседи, вас много – подскажите. Кредитные слезы. Пять лет платила, осталось 6 месяцев и 36000. Платить нечем. Постоянно ищу работу. Образование высшее. Мои две работы не дают нужной суммы. Мне 60. Не все по силам. Хоть только на полгода. Может, посоветуете чего-нибудь. Я сейчас работаю менеджером и уборщицей. Подкиньте идейку! Пожалуйста».

Из советов-отзывов Елене можно выделить следующие: 

1. Договориться с банком о рефинансировании – пусть срок растянется, зато ежемесячный платеж станет меньше; 

2. «Люди, берите кредиты только в случае крайней необходимости!»; 

3. «Попросите в долг у знакомых и друзей и снимите эту кабалу, а то вы из нее никогда не выберетесь»; 

4. «Ну так будьте здоровы, живите богато, как позволяет вам ваша зарплата. А если зарплата вам жить не позволит, так вы не живите, никто не неволит»; 

5. «Непонятно: пенсионерка, еще и в двух местах работает; неужто нельзя найти 6 тысяч на оплату кредита? Не верю! Куда вы деньги тратите? Небось, молодые бездельники сидят на шее»; 

6. Можно сдавать комнату в своей квартире. Сдать в ломбард былые украшения или какую-нибудь бытовую технику; 

7. «Что ж за страна у нас такая, что пенсионер пашет на двух работах и идет на дно!»

Выяснилось, что в рефинансировании или новом кредите Елене отказано из-за долга за два месяца. Можно взять в долг в МФО, но минимум под 200%; она это знает не понаслышке: работала там некоторое время (страшно вспоминать). А банк грозит судом; ситуация тупиковая.

Ни одного спасительного совета Елена не получила, несмотря на сотни откликов. И Ольга Л., кредитный менеджер одного из офисов Сбербанка, на мое предложение оценить эту ситуацию сказала: что-то здесь не так. Два заработка плюс пенсия вполне позволяют платить шесть тысяч в месяц. Да и банк наверняка реструктурировал бы ее долг на год, чтоб она платила по три тысячи в месяц. Тут, скорее всего, действительно дело в проблемах детей или внуков.

Во все тяжкие

Жалеть должников и давать им советы готовы далеко не все воронежцы. Те, кто считает банки хапугами и врагами рода человеческого, обычно сетуют на глупость или беспечность должников. В прошлом году, например, МФО «Домашние деньги» выяснило, на что воронежцы берут микрозаймы к 14 февраля. Вот топ-10 подарков.

1. Романтический ужин; 

2. Цветы; 

3. Кондитерские изделия; 

4. Парфюмерия; 

5. Косметика; 

6. Одежда (парные вещи); 

7. Ювелирные украшения; 

8. Фотосессия; 

9. Чай, кофе; 

10. Мягкие игрушки.

К новому, 2019 году займы в МФО от 30 до 100 тыс. руб. воронежцы чаще всего брали на гаджеты, причем большинство заемщиков (44,6%) – молодежь до 30 лет.

По данным «Яндекс.Кассы», перед тем Новым годом воронежцы активно покупали товары «для взрослых» (!), ювелирку и смартфоны. А вот платежей за книги за год стало меньше на 20%.

Тогда же «Почта Банк» провел рекламную кампанию под лозунгом «Живем один раз – не бойтесь брать кредиты!». Мол, к Новому году все хотят сделать подарки близким и накрыть изысканный праздничный стол. Или поехать в путешествие. Исполнить мечту многим не по карману, но можно взять у них в долг.

Портал «МОЕ! Online» тоже провел опрос про отношение читателей к кредитам. Из полутора тысяч человек лишь 19% никогда не брали кредиты и не собираются.

В комментариях к этим опросам удивлялись: у нас, мол, на работе половина людей взяла в кредит пылесос, дорогой мобильник, микроволновку – они с головой дружат? Берут, а потом плачутся, какие они бедные и несчастные. И ладно б только плакались, а у кого-то и крышу сносит. Как у 67-летнего Николая Стрибижева в Калачеевском районе. К нему пришла домой почтальон и принесла им с женой пенсию. А он приставил кухонный нож к горлу почтальона и отобрал все деньги. После чего отправился в райцентр погашать ими кредит, но был задержан полицией. И получил за разбой 2 года 6 месяцев колонии.

Этот карман – кого надо карман

Минэкономразвития подсчитало, что уже каждый второй заемщик отдает за кредиты больше половины своего дохода; это грозит массовыми неплатежами в 2021 году.

А воронежский филиал Россельхозбанка подвел итоги за 10 месяцев 2019-го и, в частности, сообщил, что кредитный портфель его успешно растет. При этом долги заемщиков выросли на 334 млн руб. и лишь немного уступают его чистому комиссионному доходу, который достиг 380,6 млн руб. А чистая прибыль филиала за тот же срок выросла почти в четыре раза.

У воронежцев есть хороший повод порадоваться за успехи Россельхозбанка.

Александр ЯГОДКИН

Рисунок Ивана АНЧУКОВА

КСТАТИ

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», по итогам октября произошло резкое сокращение выдачи всех видов кредитов (за исключением ипотеки) как по количеству, так и по сумме. Так, количество выданных кредитных карт стало самым низким за последние девять месяцев, потребкредитов – самым низким с мая текущего года, автокредитов – с июня. Самое значительное падение произошло в сегменте кредитов наличными.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

В России в будущем могут запретить взыскивать долги с пенсий и других социальных пособий. Соответствующие законопроекты подготовило Минэкономразвития. Раньше пенсионеры жаловались, что приставы взыскивают долги за счет выплат от государства. Об этом сообщила «Российская газета».

Всего было разработано два соответствующих законопроекта. Они предполагают изменения в том числе в Трудовой кодекс России и подзаконные акты.

Одно из требований документа – расширить список источников дохода, которые защищены от взыскания задолженности, за счет страховой пенсии по старости, по инвалидности, накопительной пенсии, пенсий военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, пособий по временной нетрудоспособности.

Сегодня эти социальные выплаты считаются доходом, с которого можно удержать задолженность. Это и штрафы, и долги по коммунальным платежам, и многое другое.

В пояснительной записке авторы предложений указывают, что право на пенсии и социальное обеспечение граждан закреплено Конституцией.

Как отмечается в подготовленном документе, при взыскании долгов с зарплаты у человека в любом случае должен оставаться прожиточный минимум. В настоящее время в России он составляет 11 942 руб., его величину устанавливает Минтруд России.

Читайте также:
Взаправду: непонятый в Воронеже Эдуард Бояков накануне выборов участвует в создании партии
Подробно


Клиническое волшебство: в воронежских школах занялись профилактикой детских фобий
Пациенты – игрушки, но врачебный инструментарий – настоящий. Просветительский проект «Волшебная клиника доктора Пилюлькина», который общественники предлагают директорам школ реализовать в начальных классах, направлен на преодоление психологических барьеров у детей.
22.01.2020 15:14.