Свежие новости
Все новости
Пробки



Воронежская область стала лидером Черноземья по ипотечным долгам

14.02.2017, 12:03

Сроки действия госпрограммы по субсидированию ипотеки заканчиваются

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) на днях сообщило печальную новость: в 2016-м число просроченных ипотечных кредитов выросло на 39% – до 114100. Из них 42300 просрочено более 90 дней – рост «токсичных» долгов за год превысил 20%. Все это происходило на фоне ипотечного бума: россияне будто торопились «надышаться» воздухом собственного жилья, пока гром не грянул и мужики не начали креститься при появлении судебных приставов. А Центробанк подсчитал ипотечные долги, включая те, которые пока еще платятся вовремя: 4,4 триллиона рублей!

Многие воронежцы попали в ситуацию, как в скетче «Уральских пельменей»: «Зато мы живем в отдельной, в нашей с банком квартире!».

Сомненья прочь!

Последние три года ипотечный рынок качало то вверх, то вниз. По данным ЦБ, в январе 2014-го средняя ставка по ипотеке была 12,2% годовых. Максимум в 14,7% зафиксировали в марте 2015-го. К марту 2016-го она опустилась до 12,1%, но уже через 5 месяцев поднялась до 13%.

Чтоб успокоить рынок, правительство РФ в январе 2016-го выделило 4,5 млрд руб. на программу помощи проблемным ипотечникам, имеющим несовершеннолетнего ребенка или детей-инвалидов, и ветеранам боевых действий. Количество ипотечных кредитов к тому времени за год упало почти на 40%, в Воронеже спрос на жилье снизился до 50%, а просроченный долг по ипотеке достиг 574 млн руб. (в Москве – 21,3 млрд).

В нашем городе маневр правительства уже в январе привел к всплеску заявок на ипотеку. К тому же граждане торопились на уходящий с 1 марта поезд госпрограммы по субсидированию ипотеки.

К марту-2016 общий долг россиян по ипотеке достиг 3,9 трлн руб., из них просрочены платежи свыше чем на 66 млрд руб., а Воронежская область стала лидером Черноземья по ипотечным долгам. Вызвав эту волну, правительство продлило на год госпрограмму поддержки ипотеки – для спасения строительной отрасли, намылившейся рухнуть в финансовую пропасть. Максимальная ставка по этой программе – 12%, а разницу с рынком доплачивал банкам бюджет. Но кое-что в программе изменилось: раньше банкам доплачивали разницу между 12% и ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 3,5 п.п, а с 1 марта – до ключевой ставки плюс 2,5 п.п. Из-за снижения ставки за год с 14% до 10,5% максимальная субсидируемая ставка упала с 17,5% до 13% – вместе со спросом на ипотеку.

В начале апреля ЦБ сообщил, что ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1%, упав до минимума с начала 2014-го.

В мае президент Путин велел найти способ снизить ставки по ипотеке, не нагружая госбюджет новыми расходами. «За последние пять лет именно ипотечное кредитование позволило обеспечить рост объемов ввода жилья на 60%, а по объемам экономкласса – на 90%». А министр экономического развития Улюкаев, впоследствии арестованный, сообщил о настоящем буме, возникшем на рынке ипотеки. В июне этот бум вызвал рост ставки по ипотеке до 12,94%, но количество ипотечных кредитов выросло на 49,8% за год. И уже тогда появилась информация о том, что из-за снижения доходов населения просроченные долги по ипотеке в Воронежской области заметно растут.

К августу воронежцы взяли более 6 тыс. ипотечных кредитов – на 26,3% больше, чем год назад. И тогда же Путин на встрече с президентом Сбербанка Грефом посоветовал россиянам брать ипотеку, не дожидаясь снижения ставок. Греф ему сообщил, что в России средневзвешенная ставка по кредитам на новостройки на 1.07.2016 составила 13% годовых (на вторичном рынке, по данным Frank Research Group – 15,4%), но в 2017-м она может упасть ниже 11%. Однако он согласился с Путиным, что россиянам надо срочно брать ипотеку, а то из-за снижения ставок жилье наверняка подорожает. К тому же в марте 2017-го госпрограмма теперь уж точно завершается.

Россияне, понятное дело, президента послушались и охотно брали ипотеку, хотя финансовый омбудсмен Павел Медведев тогда же преду­преждал: «Как бы ни падала цена на жилье, оно все еще слишком дорого по сравнению с российскими зарплатами. И к таким серьезным кредитам нужно подходить осторожно».

В Воронеже риелторы отмечали, что отложенный спрос на новостройки, на который надеялись застройщики, исчерпан и перешел в обмены на вторичном рынке.

В октябре ЦБ подсчитал, что россияне активно возвращают кредиты, и объем досрочно погашенной ипотеки в Воронежской области в I полугодии вырос на 25,8%. За январь – сентябрь 2016-го воронежцы оформили более 9400 ипотечных кредитов на 13,6 млрд руб., а долг по ипотеке к началу октября достиг 54,1 млрд руб.

В ноябре АИЖК сообщило, что объем выданных россиянам ипотечных кредитов за январь – октябрь 2016-го вырос на треть – до 1,15 трлн руб., на 32% больше, чем в прошлом году; ипотеку взяли около 675 тыс. семей. Бум этот связан с возвращением ставок по кредитам на докризисный уровень вслед за снижением ключевой ставки ЦБ.

Богатые тоже платят

В том же ноябре строителям пришла очень тревожная новость: с 2017-го в Подмосковье вводят налог на непроданное жилье – 2% от кадастровой стоимости. Там власти насчитали 5432 квартиры в домах, которые приняты в эксплуатацию, но не проданы. Их общая кадастровая стоимость превышает 20 млрд руб. и может принести бюджету области ~440 млн руб. Чтобы не лишиться их, владельцам такого жилья надо срочно его продать. Или втюхать банку за невозвратные кредиты. Если удастся.

 Потому что банки нынче тоже не дураки – брать не очень-то ликвидное жилье. ВТБ-24, например, в прошлом декабре выставил на торги больше сотни залоговых объектов, но успехом похвастаться не мог: цены были выше рыночных, а покупка на таких торгах чревата: отчаявшиеся «партнеры» банка порой категорически отказываются освободить объект, о чем новый владелец узнает лишь после покупки. А еще они могут через суд оспорить переход права собственности к банку и даже саму процедуру аукциона – на это у них есть по закону три года с момента взыскания.

Налог на непроданное жилье наверняка понравится властям многих регионов. К тому же он гармонирует с «Основными направлениями налоговой политики на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 годов»; главное в нем – сбор налогов. Все это понуждает строителей и банки быстрее избавляться от «лишнего» имущества.

В декабре сенатор Сергей Лукин сообщил о гипотетическом потенциале рынка в Воронежской области: при снижении ставки по ипотеке до 7-8% годовых жилье смогли бы приобрести 15300 семей.

Вот только кто б ее уменьшил…

В тему

Воронежстат подсчитал, что реальные доходы воронежцев в 2016-м упали на 7,3%, реальная зарплата – на 0,5%. Среднедушевой доход жителей области составил 29800 руб./месяц – на 1,1 % меньше, чем в 2015-м. Среднемесячная зарплата за январь – ноябрь 2016-го – 26200 руб. В целом по России она заметно выше: 36073 руб.

Больше всего зарплата у нас выросла в сельском хозяйстве (на 13,9%), торговле (на 12,9%), финансовой сфере (на 10,3%). А в строительстве, наоборот, снизилась.

Несмотря на нехорошие тенденции, глава Минтруда Максим Топилин твердо заявил, что доходы населения будут расти. Ему по должности положено нас радовать?

______________________________________________________________________________________________

Автор: Александр Тихонов
Смотреть все статьи
Читайте также:
Губернатор объявил воронежский Северный лес памятником природы
Подробно


Позитив дня: в Воронеже цены растут медленнее среднероссийских

По данным Воронежстата, индекс потребительских цен за май 2021 года составил 100,7 процента, что всего на 0,2 процентного пункта выше, чем за такой же период 2020 года. Создается впечатление, что в Воронеже цены стояли, тогда как в целом по России Росстат наблюдал ускорение инфляции. Но это обманчивое впечатление.

Из-за коронакризиса 2020 года с его свистопляской цен (вспомнить одни только лимоны и имбирь) экономика региона попала в ценовой парадокс. За год цены на потребительских рынках выросли на 0,2%, а с начала 2021-го – на 3,6 %. В том числе на продовольствие – на 5,8%. А стоимость минимального набора продуктов питания – то есть, «народная корзина» с начала года подскочила на 14%.

И если бы, наконец, не двинулась вниз цены на яйца, пшено, огурцы, помидоры, то картина могла быть еще грустнее.

Если это кого-то утешит, можем констатировать: по всем обозначенным направлениям общероссийские индексы ценового роста все-таки выше. В  годовом измерении продукты выросли в цене на 7,4%, в месячном – на 1%. То есть, в среднем, в полтора больше воронежских. Среднероссийская свекла так и вовсе сбесилась: за месяц прибавила в цене аж 35,3%, а капуста белокочанная - на 25,2%!

10.06.2021 16:47.
Воронеж демонстрирует высокий уровень взаимодействия муниципальных ветвей власти и КСП
Сегодня в правительстве области с соблюдением всех мер эпидемиологической безопасности состоялась рабочая встреча руководителей органов местного самоуправления города и депутатов городской Думы с членами Президиума Союза муниципальных контрольно-счетных органов России.
08.06.2021 17:43.