Для каких воронежских семей станет доступна ипотека под 6% в 2023 году

СПРОС ПОШЕЛ ВВЕРХ?

По данным регионального отделения управления ЦБ РФ по Центральному федеральному округу, в 2022 году жители Воронежской области оформили 19 тыс. ипотечных кредитов на покупку жилья на сумму 57,5 млрд руб. При этом в 2021 году воронежцам было выдано 29,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 68,8 млрд руб., что на 16,5% больше показателей минувшего года.

Российские банки в феврале 2023 года выдали ипотечные кредиты на общую сумму 420 млрд руб. Это в полтора раза выше результата января, но на 12% ниже показателей февраля 2022 года. Такие данные содержатся в сообщении ВТБ.

Факторами роста ипотечного рынка в банке назвали расширение и продление программы льготной ипотеки, ввод девелоперами новых объектов и сокращение субсидированных программ от застройщиков.

По программе льготного кредитования на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика. Сначала лимит на покупку в регионах был установлен на сумму 6 млн руб., с июля уменьшился до 3 млн руб. С 1 января 2023 года ставка льготной ипотеки была повышена до 8%.

В 2022 году жители Воронежской области воспользовались программой льготной ипотеки 23 699 раз, сельской – 1256 раз. С начала 2023 года Управлением Росреестра по Воронежской области уже зарегистрировано свыше 600 ипотек по госпрограммам. Так, в феврале рост таких сделок составил почти 44%. В первом месяце года из-за январских каникул показатели по льготной ипотеке несколько упали – было зарегистрировано всего 228 таких сделок, а в феврале эта цифра выросла почти вдвое: 407.

Наиболее выгодной сейчас считается семейная ипотека – 6% годовых. С 6 января 2023 года здесь тоже изменились условия. В соответствии с постановлением правительства от 28.12.2022 №2485 кредит на льготных условиях можно получить до 1 июля 2024 года. Семьи с детьми-инвалидами могут воспользоваться программой до 31 декабря 2027 года.

В программе могут участвовать: семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей; семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью, рожденного до 31 декабря 2023 года. Максимальная сумма кредита составляет в регионах 6 млн руб. Но понадобится первоначальный взнос, как, впрочем, и при обычной льготной ипотеке – 15% от стоимости жилья.

ДЛИННАЯ ИПОТЕКА

Оформить ипотеку – это всего лишь начало пути. Главное – суметь выплатить дорогой заем.

За прошлый год средний срок погашения ипотечных зай­мов вырос с 21,4 до 24,1 года, то есть на 12,6%, озвучили свои исследования в агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

Резко – сразу на полгода – срок кредитов увеличился всего за один месяц, с ноября по декабрь 2022 года. При этом прогнозируется, что сроки кредитов будут и дальше расти, и к концу первого полугодия 2023 года он может превысить 25 лет, а по итогам года – 27 лет (+12%).

Чем больше срок – тем ниже ежемесячный платеж, и сейчас, при растущих ценах, граждане стремятся снизить регулярные платы, но каждый надеется, что что-то изменится, как-то удастся подкопить, получить высокооплачиваемую работу – и в итоге досрочно погасить долг.

Начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов указывает, что реальный средний срок ипотечного кредита составляет 5-6 лет для Москвы и 7-8 для других городов России (в среднем по всей стране – 7 лет).

В Европе есть люди, которые платят ипотеку всю жизнь и еще отдают ее детям, подчеркивают эксперты. У нас такого нет. Одна из основных причин – высокая ставка. Высокая ставка, длинный кредит – в итоге вы оплачиваете одну квартиру себе, а две квартиры банку. Поэтому хочется «разделаться» с ипотечным ярмом быстрее.

Однако теперь ситуация меняется, считают в НКР: в ближайшее время заемщики не будут спешить с досрочным погашением из-за общей не­определенности и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке.

НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ!

По закону заемщик по ипотечному кредиту может на определенный период прекратить (уменьшить) платежи по ипотеке при ухудшении личной финансовой ситуации. Наиболее уважительными причинами, при которых можно рассчитывать на отсрочку платежей, считаются: потеря работы (сокращение, реорганизация, закрытие предприятия); снижение среднемесячного дохода по независящим от заемщика обстоятельствам; болезнь заемщика, членов семьи, требующая длительного (не менее двух месяцев) и дорогостоящего лечения; получение инвалидности I или II группы; чрезвычайная ситуация (пожар, кража, авария); рождение ребенка (для участников программы «Молодая семья»); увеличение числа иждивенцев у заемщика.

Кредитные организации могут предоставить клиенту ипотечные кредитные каникулы, реструктуризацию и рефинансирование долга.

Для ряда случаев также предусмотрена страховка.

КОГДА РАБОТАЕТ СТРАХОВКА

Как правило, заемщики страхуются на ту сумму, которая равна кредитной задолженности в банке, указывают аналитики страховой компании «Согласие». Так, при оформлении кредита для покупки квартиры на 5 млн руб. человек страхуется на случай смерти и утраты трудоспособности также на 5 млн руб.

Более половины возмещений по ипотечным страховкам выплачиваются в связи со смертью заемщиков – 59% от общего количества всех возмещений.

Наиболее распространенными причинами ухода из жизни граждан, выплачивающих ипотеку, оказались коронавирусная инфекция (39% летальных исходов) и онкологические заболевания (21%). А самые редкие (4,5%) – гибель в результате ДТП, нападения преступников и несчастных случаев.

В общем числе застрахованных по ипотечным полисам, которые ушли из жизни, доля мужчин составила 64%.

Вторая наиболее распространенная причина получения компенсаций по ипотечным страховкам – это установление инвалидности II группы – 21%. В половине случаев к инвалидности приводили онкологические заболевания. При этом за выплатами на основании данных обстоятельств в 70% случаев обращались женщины.

На третьем месте по количеству обращений заемщиков за возмещениями по страховым полисам – уход на больничный: когда из-за болезни или травмы люди временно не работали и, соответственно, теряли в зарплате. Доля выплат по таким случаям составила 11%.

В 9% случаев заемщики подают документы страхователям при получении I группы инвалидности, устанавливаемой лицам с очень серьезными нарушениями здоровья, в силу которых они утрачивают не только общую трудоспособность, но и возможность самостоятельного ухода за собой. В подавляющем большинстве случаев к таким последствиям приводили онкологические заболевания. Доли страхователей мужчин и женщин, заявивших о данных страховых событиях, разделились почти поровну.

Если после выплаты банку остается часть страховой суммы (то есть кредитная задолженность меньше, чем страховая сумма), то этот остаток выплачивается: по инвалидности – застрахованному лицу, по смерти – второму назначенному выгодоприобретателю (если он есть) либо наследникам по закону РФ, если это предусмотрено договором.

в Дзен.