27.08.2017, 10:02 Двадцать второго августа заработала новая программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации. Программа подразумевает реструктуризацию проблемной ипотеки по льготной ставке, при этом часть ежемесячного платежа заемщику компенсирует государство.
Эту новость в нашем регионе предваряла информация главного управления Центробанка России по ЦФ, согласно которой в Воронежской области за первое полугодие нынешнего года банки выдали более 6,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 9,7 млрд руб. Прошлогодний темп годового прироста ипотеки в 23% (!) сохраняется и в этом году. Совокупный объем задолженности по жилкредитам составил 60 млрд руб. при средней сумме займа 1,5 млн. 98,8% заемщиков гасят ее своевременно.
В общем-то новая программа госпомощи в нашем регионе касается только оставшихся 1,2% проблемных заемщиков, и таковых, как легко подсчитать, в нашей области порядка 500-600 человек.
Путь государственной помощи к этим незадачливым гражданам всегда был непрост. В первой редакции программы, принятой в 2015 году, доступ к ипотечным субсидиям был настолько забюрокрачен, что за несколько месяцев к предложенной государством помощи обратился только один человек. К концу 2015-го алгоритмы программы облегчили – дело пошло. 4,5 миллиарда, предназначенные к выплате до мая 2017 года, закончились уже к марту 2017-го.
Судя по тексту документа, сегодняшний этап программы господдержки еще более лоялен к клиенту, да и максимальная сумма помощи выросла.
На участие в новой программе могут, помимо стандартных льготников вроде «инвалидов» и «ветеранов», претендовать просто «семьи с детьми» – то есть абсолютное большинство наших ипотечников, – но при условии, что они уже платили банку как минимум год. Доход семьи заемщика после совершения платежа не должен превышать двукратного прожиточного минимума (на каждого члена семьи). В Воронежской области это, однако, 17 тыс. руб. – не нищета и даже, по нашим понятиям, не грань нищеты.
Жилье, являющееся залогом, должно быть единственным и не превышать стандартных параметров площади. Объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб.
В общем, госпомощь доступна далеко не для всех, кому не хватает денег на текущие выплаты. По наблюдениям наших экспертов, люди чаще занимают такую позицию: «А, забирайте эту квартиру, я ее все равно за старые деньги не продам!» Такая «реструктуризация»…
Александр САУБАНОВ
Разбор полета
Алексей ГУНЬКИН, президент Гильдии риелторов Черноземья:
– Даже сам факт старта такой программы стимулирует рынок. Это хорошая новость. Но на практике он означает помощь лишь нескольким тысячам человек. Это, возможно, и закроет потребности Воронежской области, но – не страны. Большее значение имело бы дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанком. Но сегодня в Воронеже мы имеем двукратное – по сравнению с докризисными временами – снижение объемов продаж на вторичном рынке и сравнимое с этим падение «первички». Единственное, на что вырос спрос – на дачи стоимостью до 500 тыс. руб. Люди готовятся к худшим временам и собираются, как в 90-е, кормиться подсобным хозяйством. Думаю, субсидирование в той или иной форме останется всегда. Оплачивая за своих граждан часть кредита, государство всегда выигрывает. Вместе с жилищной решается множество других проблем: развитие городской инфраструктуры, закрепление кадров, вопрос демографии.
Сергей ПАНЮКОВ,
генеральный директор ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования»:
– В 2015-м государство выделяло деньги для решения проблемы «плохих» жилкредитов. В Воронеже за счет них мы серьезно реструктурировали долги в пользу заемщика – например, на год приостанавливали платежи. Но удивительное наблюдение: почти никому из заемщиков это не помогло радикально решить проблему. Похоже, наоборот, люди только расслаблялись и начинали чересчур надеяться на гуманизм государства. В среднем через год падение в долговую яму продолжалось, и в итоге доходило до суда. Обычно мы в социально безнадежных случаях рекомендуем как можно быстрее продавать жилье – не дожидаясь, пока долг обрастет пенями и судебными издержками. В последнее время новых проблем не возникает: заемщики научились жить в условиях кризиса. Через месяц мы надеемся подписать с Воронежской областью и федеральными структурами соглашение, по которому для льготных категорий граждан ипотека упадет до 7% годовых – это будет лучшей гарантией «беспроблемности» кредитов.