Облегчить долговое бремя

В Государственную Думу внесен пакет из трех законопроектов, разработанный комитетом по финансовому рынку и его председателем Анатолием Аксаковым. В случае принятия законопроектов будет значительно облегчена жизнь заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). Однако сильно расслабляться не стоит.

Только в одном Воронеже по разным оценкам насчитывается от 80 до 100 МФО, что говорит о том, что данные организации имеют благодатную почву для получения прибыли.

Законопроекты предлагают снизить максимальную сумму заема у МФО и устанавливают административную и уголовную ответственность за ее нарушение.

В документе предлагается ввести ограничение на размер долга вместе с процентами, который со всеми штрафами не может превышать полуторного размера кредита. Например, при кредите в 10 тыс. руб. проценты, штрафы, пени и другие неустойки в сумме не могут превышать 15 тыс. Но такая норма, к сожалению, будет действовать только для займов, взятых на год.

Также в законопроекте предлагается ограничить перепродажу долга, который сейчас банк может «скинуть» кому угодно. В документе отменяется подобная свобода действий: право требования долга должно быть оставлено только за специализированными финансовыми организациями.

В случае внесения депутатами поправок в Кодекс об административных правонарушениях будут установлены максимальные штрафы за незаконное кредитование: для граждан – 30 тыс. руб., для должностных лиц – 50 тыс. руб., для юридических – 500 тыс. руб. При втором нарушении граждан оштрафуют уже на 50 тыс. руб., должностных лиц – на 200 тыс., юрлиц – на 2 млн руб.

Еще один законопроект в представленном в Госдуму пакете вносит изменения в Уголовный кодекс. Предлагается определить такой состав преступления, как «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Если незаконная деятельность принесла нарушителю крупный доход, то ему может быть назначен штраф до 1 млн руб., или обязательные работы, или арест на полгода. Для группы лиц, осуществляющих аналогичную деятельность, наказание может достигнуть 6 лет лишения свободы.

Андрей КУЛИБАБА, генеральный директор ООО «Третейская палата»:

– Несомненно, новые ограничения для микрофинансовых организаций помогут гражданам, которые являются их клиентами или уже даже должниками, но не всегда знают, что, взяв там небольшую сумму и не вернув ее вовремя, рискуют увеличить свой долг на порядок за счет начисленных пеней, процентов, штрафов.

Ограничение же максимального размера дополнительных начислений исключит такие ситуации, когда, например, с лица, взявшего 20 тыс. руб. и уже вернувшего МФО 25 тыс. руб., суд решает взыскать еще десятки тысяч в уплату пеней и процентов.

Запрет на продажу долга неспециализированным организациям и введение уголовной ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов призваны не только продолжить упорядочение деятельности коллекторов, но и вынудят перейти в правовое поле тех лиц, которые занимаются ростовщичеством, но не платят налоги, зачастую – вводят граждан в заблуждение и выселяют за долги из жилья.

Минус этих законопроектов в том, что они не будут иметь обратной силы и станут полезны только для тех, кто пока не является клиентом МФО, но не для тех, кто уже попал в сложную жизненную ситуацию и взял заем на кабальных условиях.

Александра ТИЩЕНКО, руководитель общественной организации «Лига потребителей»:

– Ограничение на размер долга позволит не только освободить гражданина от бесконтрольного начисления пеней и штрафов, но и должно стимулировать граждан добровольно погашать задолженность, пусть и постепенно, т. к. общая сумма долга будет ограничена и посильна для заемщика. Другой вопрос, что недобросовестные МФО будут стараться найти возможность все же начислять более высокие суммы за пользование заемными деньгами, например, выдавать заем не на 12, а на 13 месяцев, и уже иметь право повысить его стоимость.

Крайне важно изменение относительно права на передачу долга гражданина только лицензированным организациям по взысканиям долгов – это даст возможность взыскивать долг с граждан с соблюдением норм закона, а если закон будет нарушаться – определять, кем и каким образом закон не соблюден, что позволит избежать бандитского способа выбивания долгов.

Ну и, конечно же, угроза уголовной ответственности должна стать рычагом для предупреждения злоупотреблений в сфере кредитования, в том числе и для потребителей, которые являются экономически слабой стороной и, как правило, не вникают в документы, которые подписаны, становясь заложниками финансовой, а потом и долговой паутины.

в Дзен.